Finanzierungsformen

Immobilien werden in nahezu allen Fällen über so genannte Hypothekendarlehen finanziert. Hierbei handelt es sich um eine spezielle Form von Darlehen, bei welcher vor allem die Besicherung im Vordergrund steht bzw. eine grundlegende Rolle spielt. Im Endeffekt ist ein Hypothekendarlehen nichts anderes als ein Kredit, der über eine Hypothek bzw. ein Grundpfandrecht besichert wird.

Weil sich ein Hypothekendarlehen ausschließlich durch die Art der Darlehensbesicherung auszeichnet, existieren gleich mehreren Darlehensarten, die allesamt in den Bereich der Hypothekendarlehen fallen. Hierzu zählen neben dem Bauspardarlehen unter anderem auch das endfällige Darlehen oder das Tilgungsdarlehen.

Die Besicherung des Darlehens erfolgt auf eine ganz einfache Art und Weise: Die zu finanzierende Immobilie oder auch eine andere Immobilie wird mit einem Grundpfandrecht belastet, was im Endeffekt nichts anderes bedeutet, als dass das Grundpfandrecht im Grundbuch der jeweiligen Immobilie eingetragen wird. Übrigens existieren in Deutschland gleich zwei Arten von Grundpfandrechten, nämlich zum einen die Hypothek und zum anderen die Grundschuld. In der heutigen Zeit werden Hypotheken nur noch selten eingetragen – die meisten Bausparkassen und Banken bestehen auf die Eintragung von Grundschulden.

Die Eintragung einer Hypothek oder Grundschuld bedeutet, dass die Immobilie als Sicherheit für das Darlehen dient. Auf diese Weise befindet sich der Darlehensgeber in der Lage, sein Kreditrisiko zu minimieren. Denn sollte der Kreditnehmer die Darlehensraten nicht mehr aufbringen können oder wollen, ist der Darlehensgeber unter der Erfüllung bestimmter Voraussetzungen dazu berechtigt, eine Vollstreckung einzuleiten. In solch einem Fall kommt es zur so genannten Zwangsversteigerung, auf welcher die Immobilie versteigert wird. Der Erlös wird zur Tilgung der Restschuld und gegebenenfalls zur Befriedigung der Ansprüche weiterer Gläubiger verwendet. Sofern noch Kapital übrig bleiben sollte, fließt dies an den früheren Eigentümer der Immobilie zurück.

Für etliche Käufer und Bauherren klingt dies sehr bedrohlich. Allerdings ist diese Form der Darlehensbesicherung üblich und bringt auch gewisse Vorteile mit sich. Gerade weil die Bausparkassen und Banken bei der Vergabe von Hypothekendarlehen nur ein vergleichsweise geringes Risiko eingehen, befinden sie sich in der Lage, mit erstklassigen Zinssätzen aufzuwarten. Würde man auf andere Darlehensformen zurückgreifen, müsste man mit erheblich höheren Zinssätzen rechnen.